قوانین برداشت Roth IRA

با Roth IRA، کمک ها کسر مالیات نیستند

با Roth IRA، مشارکت ها کسر مالیات نیستند، اما درآمدها می تواند بدون مالیات افزایش یابد، و برداشت های واجد شرایط بدون مالیات و جریمه هستند. قوانین برداشت و جریمه Roth IRA بسته به سن شما و مدت زمانی که حساب دارید و سایر عوامل متفاوت است. قبل از برداشت Roth IRA، دستورالعمل های زیر را به خاطر داشته باشید تا از جریمه احتمالی 10٪ برداشت زود هنگام جلوگیری کنید:

• برداشت باید بعد از 59 ½ سالگی انجام شود.
• برداشت ها باید پس از یک دوره نگهداری پنج ساله انجام شود.
• برای جریمه انصراف زودهنگام استثناهایی وجود دارد، مانند خرید خانه برای اولین بار، هزینه های دانشگاه و هزینه های تولد یا فرزندخواندگی.

سن 59 سال و کمتر

می توانید در هر زمان، مشارکت هایی را که به Roth IRA خود انجام داده اید، بدون پرداخت مالیات و جریمه، پس بگیرید. با این حال، ممکن است مجبور شوید مالیات و جریمه های درآمدی را در Roth IRA خود بپردازید.

برداشت از Roth IRA شما کمتر از پنج سال داشته اید. اگر درآمد Roth IRA را قبل از رسیدن به سن 59 و نیم سالگی و قبل از پنج سالگی تقسیم کنید، ممکن است درآمد مشمول مالیات و جریمه شود. در شرایط زیر ممکن است بتوانید از جریمه (اما نه مالیات) اجتناب کنید:

• شما از برداشت (حداکثر 10000 دلار مادام العمر) برای پرداخت برای اولین خرید خانه استفاده می کنید.
• شما از برداشت برای پرداخت هزینه های تحصیلی واجد شرایط استفاده می کنید.
• شما از برداشت برای هزینه های واجد شرایط مربوط به تولد یا فرزندخواندگی استفاده می کنید.
• شما معلول می شوید یا می میرید.
• اگر بیکار هستید، از برداشت برای پرداخت هزینه های پزشکی بازپرداخت نشده یا بیمه درمانی استفاده می کنید.
• توزیع در پرداخت های دوره ای تقریباً مساوی انجام می شود. 1

برداشت از Roth IRA شما بیش از پنج سال داشته اید. اگر زیر 59 سال سن دارید و Roth IRA شما پنج سال یا بیشتر باز بوده است، اگر یکی از شرایط زیر را داشته باشید، درآمد شما مشمول مالیات نخواهد بود:

• شما از برداشت (حداکثر 10000 دلار مادام العمر) برای پرداخت برای اولین خرید خانه استفاده می کنید.
• شما معلول می شوید یا می میرید.

بالای 59 سال و نیم

برداشت از Roth IRA شما کمتر از پنج سال داشته اید. اگر شرط نگهداری پنج ساله را برآورده نکرده باشید، درآمد شما مشمول مالیات خواهد بود اما جریمه نمی شود.

برداشت از Roth IRA شما بیش از پنج سال داشته اید. اگر شرط نگهداری پنج ساله را برآورده کرده اید، می توانید بدون مالیات یا جریمه از Roth IRA پول برداشت کنید.

به یاد داشته باشید که برخلاف IRA سنتی، با Roth IRA هیچ توزیع حداقل مورد نیازی وجود ندارد.

برای تمام سنین

اگر IRA سنتی یا Roth خود را منتقل کنید و درخواست کنید که چک برای شما پرداخت شود ، حداکثر 60 روز فرصت دارید که بدون مالیات یا مجازات ، آن را به IRA دیگری واریز کنید. این به عنوان "غلتک غیرقابل انکار" شناخته می شود و می توانید این کار را یک بار در طی یک دوره 12 ماهه انجام دهید.

قدم بعدی را بردارید

قدم بعدی را بردارید

ما برای کمک اینجا هستیم

زنگ زدن

گپ

بازدید

1. IRS با برداشت Roth IRA بیش از پنج سال پس از اولین سال مالیاتی که در آن شما به عنوان "توزیع واجد شرایط" کمک کرده اید ، انجام داده است. این بدان معنی است که تا زمانی که یکی از این شرایط واجد شرایط را برآورده کنید ، مشمول مالیات یا مجازات نیست: حداقل 59 درجه هستید ، معلول می شوید یا از آنجا عبور می کنید ، یا از برداشت (حداکثر 10،000 دلار حداکثر) استفاده می کنید)برای خرید خانه برای اولین بار پرداخت کنید.

شواب در حال حاضر این محاسبات پرداخت دوره ای قابل ملاحظه ای (72 (T)) را انجام نمی دهد. شما باید با یک مشاور مالیاتی صحبت کنید. اطلاعات بیشتری در مورد این روشهای محاسبه در حكم درآمد IRS 2002-62 پیدا كنید.

این اطلاعات مالیاتی در نظر گرفته نشده است که جایگزینی برای مشاوره خاص مالیاتی ، حقوقی یا برنامه ریزی سرمایه گذاری باشد. شواب در صورت لزوم یا مناسب بودن مشاوره ، توصیه می کند که با یک مشاور مالیاتی واجد شرایط ، CPA ، برنامه ریز مالی یا مدیر سرمایه گذاری مشورت کنید. بسته به نوع حساب شما ، قوانین مختلفی برای برداشت ، مجازات و توزیع وجود دارد. لطفاً قبل از باز کردن حساب خود این موارد را درک کنید.