آموزش امور مالی شخصی: نکاتی برای نحوه انجام آن

تری هاگنز یک روزنامه نگار ، محقق و سخنران برنده جایزه با بیش از 10 سال تجربه است. کار او در مورد امور مالی شخصی ، والدین و بهزیستی عاطفی در نشریاتی مانند Investopedia ، New York Times ، Washington Post و Real Simple به نمایش گذاشته شده است.

به روز شده در 18 آوریل 2023 واقعیت بررسی شده توسط واقعیت بررسی شده توسط ویکی ولاسکز

ویکی ولاسکز یک محقق و نویسنده است که سازمان های مختلف جامعه و غیرانتفاعی را مدیریت ، هماهنگ و کارگردانی کرده است. وی تحقیقات عمیق در مورد مسائل اجتماعی و اقتصادی انجام داده است و همچنین مواد آموزشی را برای منطقه بزرگ ریچموند تجدید نظر و ویرایش کرده است.

براساس گزارش سواد جهانی مالی 2022 ، 57 ٪ از بزرگسالان در ایالات متحده از نظر مالی سواد دارند. این گفته ، هرگز برای شروع سفر آموزش مالی خود خیلی دیر نیست. از جایی که شروع می کنید به پیشینه مالی و شخصی ، افق زمانی و تحمل ریسک بستگی دارد.

از استفاده از نمونه های قابل اعتماد تا گوش دادن به پادکست ها ، در اینجا نحوه آموزش امور مالی شخصی به دیگران ، خواه دانش آموزان ، خانواده یا دوستان است.

غذای اصلی

• افراد قبلی می توانند در مورد امور مالی شخصی بیاموزند ، احتمال اینکه در آینده رفتارهای مالی مثبت ایجاد کنند.
• برای نوجوانان ، مفاهیم اساسی در سواد مالی مانند بودجه ریزی می تواند به آنها در ایجاد شک و تردید سالم کمک کند و کمتر احتمال دارد که برای کلاهبرداری و اطلاعات غیرقابل اطمینان سقوط کنند.
• هنگام آموزش امور مالی به افراد جوان ، تصدیق چالش ها و اهداف آنها می تواند در ارائه دروس مالی شخصی قابل اعتماد باشد زیرا در بودجه ، مدیریت بدهی ، پس انداز و موارد دیگر اعمال می شود.
• آموزش امور مالی شخصی می تواند فراتر از برنامه های درس کتاب درسی باشد و کتاب ها ، بازی ها و پادکست ها را در بر بگیرد.

استراتژی هایی برای بهبود مهارت های سواد مالی خود

چرا باید مالی شخصی را به دانشجویان آموزش دهیم؟

هرچه زودتر بتوانید دانش آموزان را در مورد امور مالی شخصی آموزش دهید ، بهتر است. کودکان مدت ها قبل از داشتن هر یک از خودشان در معرض پول هستند. طبق مطالعه ای که توسط خدمات مشاوره پول انجام شده است ، یک سازمان تحت حمایت دولت بریتانیا ، برخی از رفتارهای مالی تا هفت سالگی توسعه می یابد. در سالهای نوجوانی ، افراد قبلاً چندین تصمیم مالی گرفته و شاهد بوده اند. بسیاری از این تصمیمات مالی تحت تأثیر آنچه در خانه می بینند ، و نه در کلاس است.

در ایالات متحده آمریکا ، حداقل سن قانونی برای استخدام یک نفر 14 ساله است. قبل از اینکه فرد بتواند درآمد کسب کند ، بهتر است آنها دانش پیش زمینه ای در مورد تصمیم گیری مالی داشته باشند. آموزش نوجوانان در مورد امور مالی شخصی می تواند به آنها در ایجاد امنیت مالی کمک کند و به کاهش اضطراب که معمولاً با امور مالی مرتبط است ، کمک کند.

در این مقاله نکات و راهنمایی هایی برای آموزش صحیح دروس مالی شخصی ارائه شده است.

اهداف دانش آموزان خود را بیاموزید

برنامه ریزی مالی ممکن است قلمرو جدیدی برای برخی باشد ، اما مفاهیم قابل اعتماد نوجوانان و بزرگسالان احتمالاً از آنها شنیده اند. به عنوان مثال ، نیازها و خواسته ها و نحوه اعمال آنها در تنظیم هدف ، مکان مناسبی برای شروع است.

شناسایی اهداف آنها می تواند به عنوان کمک در آموزش دانشجویان به بودجه برای مراحل مختلف زندگی از سالهای نوجوانی تا سن بازنشستگی استفاده شود. صرفه جویی در لباس تبلیغاتی ، خرید ماشین و رفتن به فیلم با دوستان ، همه اهداف مشترکی است که نوجوانان ممکن است در ارتباط با دانشجویان و شناسایی مفاهیم مالی با آنها طنین انداز باشند. با استفاده از مثالی که می توانند با آنها ارتباط برقرار کنند ، می توانید تکنیک های اساسی بودجه بندی را تجزیه کنید که ممکن است به آنها در رسیدن به این اهداف کمک کند. در نتیجه ، نوجوانان می توانند در مورد پس انداز بلند مدت ، درک صورتهای بانکی و ایجاد عادات پولی اطلاعات کسب کنند.

مهارت های تحقیق خود را اصلاح کنید

نوجوانان به طور مداوم به بازار عرضه می شوند و ممکن است همیشه جلوگیری از اطلاعاتی که 100 ٪ دقیق نیستند ، آسان نباشد.

وقتی صحبت از امور مالی می شود ، درک اینکه اطلاعاتی که از آن یاد می گیرد بسیار مهم است. براساس داده های کمیسیون تجارت فدرال ، مصرف کنندگان گزارش داده اند که نزدیک به 8. 8 میلیارد دلار برای کلاهبرداری در سال 2022 از دست داده اند. مربیان می توانند به دانشجویان کمک کنند تا مهارت های تفکر انتقادی خود را در هنگام یادگیری شناسایی منابع مالی معتبر توسعه دهند. هنگام کار بر روی پروژه های تحقیقاتی و معرفی مفاهیم مالی ، به یاد داشته باشید که منابع . gov یا . edu و چگونگی تفاوت اینها با وبلاگ ها ، تأثیرگذار مالی یا منابع ثانویه را به یاد داشته باشید.

وقتی می دانید چه کسی می خواهید در یادگیری پول کمک کنید ، قدم بعدی این است که آنها را در کجا قرار دهید. به عنوان مثال ، اگر شما علاقه مند به کمک به ژنرال Zers یا Millennials هستید ، یک فرصت خوب وجود دارد که آنها را در سیستم عامل های رسانه های اجتماعی پیدا کنید که به دنبال مشاوره هستند. به عنوان مثال ، Tiktok می تواند مکانی عالی برای به اشتراک گذاشتن فیلم های کوتاه با نکات مالی یا هک های پول باشد.

مخاطب هدف شما همچنین ممکن است علاقه مند به خواندن پست های وبلاگ باشد که مباحث مالی را در سطح عمیق تری پوشش می دهد ، بنابراین می تواند ارزش زمان شما را برای ایجاد یک وبلاگ یا وب سایت مالی شخصی برای ارتباط با مخاطبان خود داشته باشد.

منابعی مانند دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) و کمیسیون تجارت فدرال (FTC) می تواند برای به روز ماندن در آخرین مقررات مالی و هشدارهای کلاهبرداری مفید باشد.

از نمونه های قابل اعتماد استفاده کنید

هنگام آموزش مفاهیم مالی به نوجوانان یا بزرگسالان ، مهم است که محتوای آن را قابل اعتماد کنید. به عنوان مثال ، دروس مالی شخصی که فقط در اصول وام مسکن ریشه دارد ، ممکن است برای نوجوانان دشوار باشد زیرا آنها از خرید خانه دور نیستند.

از طرف دیگر ، بحث در مورد چک هایی که شخص از اولین شغل دریافت می کند ، می تواند در کمک به آنها در درک نحوه کار مالیات کمک کند.

نکته

به عنوان یک معلم ، ممکن است شما دانش آموزانی را که در درس های مربوط به درآمد و نگه داشتن ، فرم W4 و 1040 را پر می کنند ، تمرین کنند. انجام این کار در بهار و تشویق مکالمات در مورد زمان مالیاتی و مدیریت زمان نیز ممکن است مفید باشد.

برنامه های درس طراحی

دروس سواد مالی طیف گسترده ای از موضوعات را پوشش می دهد و تصمیم گیری در مورد چگونگی و زمان معرفی آنها به نوجوانان دشوار است. چندین منبع برنامه های درس نمونه را ارائه می دهد که می توانند برای سن ، سطح درجه و ملاحظات احتمالی ناتوانی به راحتی اصلاح شوند.

در زیر ، لیستی از سازمانهایی را پیدا کنید که دارای محتوای درسی با تمرکز نوجوان هستند که ممکن است یک منبع مفید باشد.

• مهارت های پول عملی: مباحث تحت پوشش این برنامه های درسی قابل بارگیری ، بانکداری ، بودجه بندی و درک نقش پول در زندگی شخص را پوشش می دهد. این سایت همچنین منابعی را برای بازی هایی ارائه می دهد که می توانند در درسهایی مانند "فوتبال مالی" و برنامه ها ادغام شوند تا به محاسبه هزینه ناهار و تبلیغ کمک کنند.
• اثبات احمق من: این سازمان مستقل به دانشجویان کمک می کند تا مهارتهای تفکر انتقادی را برای تشخیص کلاهبرداری و درک سیاست هایی که بر رفاه مالی تأثیر می گذارد ، توسعه دهند. این سازمان شامل برنامه درسی قابل بارگیری برای کسانی که تدریس می کنند دانش آموزان دبیرستان ، دبیرستان و مدرسه در خانه است.
• ما معلم هستیم: ما معلمان موضوعات بسیاری را پوشش می دهیم ، اما نکته قابل توجه این است که برنامه های درسی نمونه را که بیت کوین و سایر اشکال رمزنگاری را برای نوجوانان مسن تعریف می کند ، لیست می کند. همچنین برنامه های درسی وجود دارد که کمک های مالی ، بیانیه های ماموریت سازمان و تصمیم گیری برای دانش آموزان دبیرستان و دبیرستان را توضیح می دهد.

نکته

مرکز منابع سواد مالی سرمایه گذاری Investopedia شامل برنامه های درسی قابل بارگیری برای مربیان مدارس ابتدایی است. در مرکز منابع ، محتوای متمرکز بر نیازها و خواسته ها ، تنظیم هدف و موارد دیگر را پیدا خواهید کرد.

از کتاب و پادکست استفاده کنید

ادغام کتاب ها و پادکست های مناسب سن می تواند در ارائه دروس مهم مالی شخصی مفید باشد. در زیر گزینه هایی را پیدا کنید که ممکن است در کلاس درس وارد شوید.

• BROKE MILLENNIAL: STOPING را متوقف کنید و زندگی مالی خود را با هم جمع کنید: این کتاب که توسط Erin Lowery نوشته شده است برای کسانی که دارای امور مالی جدید هستند ایده آل است. این به شدت در مورد بدهی و اعتبار بحث می کند و در درک روابط شخصی شما با پول عمیق است.
• با پول خوب شوید: تیفانی Aliche با استفاده از یک برنامه 10 مرحله ای که به راحتی دنبال می شود ، اصول بودجه و ایجاد عادات مالی را تجزیه می کند.
• اردوگاه بوت سواد مالی برای نوجوانان و بزرگسالان: فقط در 50 صفحه ، کارآفرین مایکل دی توماس درک اساسی از مفاهیم مالی را فراهم می کند و باعث می شود آن را به راحتی برای ذهن جوان هضم کند.
• مهمترین پول نوجوانان: در کمتر از 30 دقیقه ، نوجوانان اسطوره های مالی شخصی مشترک یا سردرگمی دارند که میزبان پادکست در مورد مواردی مانند بیمه ، سرمایه گذاری و موارد دیگر بحث می کنند.
• Popco Finance: اگرچه برای نوجوانان در نظر گرفته نشده است ، هدف از پادکست مالی پاپ کورن ، ارائه دروس مالی شخصی در مدت زمان لازم برای لذت بردن از یک کیسه پاپ کورن است. پادکست بدون اینکه بیش از حد بیش از حد زیاد شود ، اصول اولیه سؤالات مالی مشترک مانند نحوه صرفه جویی در کالج ، تأثیر بدهی پزشکی و چگونگی برندسازی شخصی بر مشاغل را توضیح می دهد.

5 اصل اساسی امور مالی شخصی چیست؟

امور مالی شخصی موضوعی گسترده است. پنج اصل اساسی شامل پس انداز ، خرج ، درآمد ، سرمایه گذاری و حمایت است. با این حال ، امور مالی شخصی موضوعی گسترده است و می تواند شامل چندین مشخصات دیگر مربوط به پول باشد.

چگونه می توانم مهارت های اساسی پول را آموزش دهم؟

آموزش مهارت های اساسی پول شامل درک سطح فعلی دانش مالی و افزایش دانش با توسعه چارچوبی است که برای آنها مفید است. ادغام بازی ها و تجربیات زندگی واقعی می تواند دروس جذاب تر شود. پیشرفت برای توسعه مهارت های پول و تأمین مالی شخصی برای دانش آموزان دبیرستانی به طور خاص می تواند از طریق ارزیابی های رایگان و لیست های چک قابل بارگیری برای ردیابی نقطه عطف اندازه گیری شود.

قانون 50/30/20 چیست؟

قانون بودجه بندی 50/30/20 به منظور کمک به تقسیم درآمد در هنگام تدوین بودجه است. این قانون حاکی از آن است که 50 ٪ از درآمد شما باید برای ضروریات مانند اجاره و مواد غذایی صرف شود و 30 ٪ درآمد برای غیر امور مانند بیرون رفتن به شام با دوستان هزینه می شود. 20 ٪ باقیمانده برای مدیریت بدهی و پس انداز باقی مانده است.

خط پایین

توسعه دانش مالی شخصی با افزایش سن محدود نمی شود و می تواند به راحتی در ارتباط با نوجوانان باشد. درسهایی که نوجوانان در دوره های سوادآموزی مالی جذب می کنند می تواند در طول بزرگسالی به آنها در مدیریت پول کمک کند. همچنین می تواند به آنها در ایجاد اعتماد به نفس بیشتر و تصمیم گیری های مالی عاقل تر کمک کند.< Pan> قانون بودجه بندی 50/30/20 به منظور کمک به تقسیم درآمد در هنگام تدوین بودجه است. این قانون حاکی از آن است که 50 ٪ از درآمد شما باید برای ضروریات مانند اجاره و مواد غذایی صرف شود و 30 ٪ درآمد برای غیر امور مانند بیرون رفتن به شام با دوستان هزینه می شود. 20 ٪ باقیمانده برای مدیریت بدهی و پس انداز باقی مانده است.