آیا موج دار سیستم پرداخت بین المللی را متحول خواهد کرد؟

اگر Ripple Lab از چند ماه مشهور شده است ، به دلیل افزایش باورنکردنی ارز رمزنگاری شده (در ماه دسامبر از 0. 20 دلار در ماه دسامبر به 2. 50 دلار رسید و در سال 2017 به 22000 ٪ رفت) ، از سال 2004 توسعه یافته و به طور رسمی راه اندازی شده است. در سال 2012. یکی از برجسته ترین ویژگی های این رمزنگاری (XRP) به این واقعیت متکی است که رشد آن تحت تأثیر غوطه وری اخیر بیت کوین قرار نگرفته است و اخیراً توسط موسسات بزرگ مالی تصویب شده است [1]. علاوه بر این ، سرمایه گذاری در بازار ریپل بر یکی از اتریوم غلبه کرد و به عنوان دومین بازار در بین ارزهای رمزنگاری شد [2].

ریپ چگونه کار می کند؟

برای درک موارد و فرسایش این داستان موفقیت ، شایان ذکر است که برخلاف بسیاری از ارزهای رمزنگاری ، XRP بر روی یک دارایی واقعی پایه گذاری شده است. این یک سیستم حل و فصل ناخالص در زمان واقعی (پروتکل Ripple) ، شبکه تبادل ارز و حواله است. همچنین بر روی یک هدف واضح و بلندپروازانه پایه گذاری شده است: انقلابی در سیستم پرداخت های مرزی با ارائه یک جایگزین ارزان تر ، سریعتر و بدون اصطکاک برای سوئیفت.

سپس ، پروتکل موج دار دقیقاً چگونه کار می کند؟Ripple به عنوان یک لایحه دیجیتالی مبادله ای که قادر به پذیرش هر ورودی (به عنوان مثال دلار) است و آن را به هر خروجی تبدیل می کند (به عنوان مثال روپیه های هندی) عمل می کند. بیایید یادآوری کنیم که چگونه یک صورتحساب مبادله با مثال زیر کار می کند: جان می خواهد 100 دلار به کتی که در کشور دیگری زندگی می کند بپردازد. جان پول را به نماینده محلی خود ، ویلیام می دهد و از او می خواهد که بودجه را به کتی ارسال کند. سپس ، ویلیام با نماینده کتی ، دیوید ، برای آزاد کردن وجوه به مشتری خود تماس خواهد گرفت. ما در اینجا می بینیم که پول از نظر جسمی از یک مکان به مکان دیگر منتقل نمی شود: نماینده جان 100 دلار به نماینده کتی بدهکار است. دیوید یا می تواند یک مجله از تمام بدهی های ویلیام یا IOUS [3] را که ویلیام در یک روز توافق شده پرداخت می کند ، ثبت کند ، یا معاملات ضد را انجام دهد که بدهی را متعادل کند.

حالا بیایید به ریپل برگردیم. این شبکه ای است که در آن نمایندگان با "دروازه" جایگزین می شوند ، که به عنوان واسطه اعتباری بین دو طرف خدمت می کنند. علاوه بر کتاب حسابداری دروازه ، یک دفترچه جهانی وجود دارد که در آن تمام معاملات ضبط و به روز می شوند. برای نوشتن معاملات در این دفترچه جهانی ، این پروتکل دستور می دهد که مجموعه ای از گره های معتبر ، معاملات خود را که مشاهده می کنند تأیید یا انکار کند ، و فقط معاملات که توسط یک سوپر از گره ها تأیید می شود ، مجاز به بخشی از رهبر بعدی هستند. به طور خلاصه ، اجماع از طریق مراحل زیر حاصل می شود [4]:

1. معامله به لجر نامزد بعدی ارسال می شود.

1. هر گره شبکه پیشنهادات مربوط به همسالان "N" را ارزیابی می کند و اجماع یک فرآیند تکراری است که در آن گره ها پیشنهادات رله یا مجموعه ای از معاملات نامزد را ارزیابی می کنند. در طول اجماع ، هر گره پیشنهادات مجموعه خاصی از همسالان را به نام اعتبار سنج های منتخب ارزیابی می کند.
2. گره ها تا زمانی که یک ابرخودرو همسالان [5] در مورد همان مجموعه معاملات نامزد موافق باشند ، پیشنهادات را به روز می کنند و به روز می کنند.
3. این شبکه دفترچه معتبر جدید را تشخیص می دهد.

در اینجا تفاوت عمده ای بین blockchain خصوصی و عمومی وجود دارد. Blockchain عمومی به طور معمول فناوری مورد استفاده توسط ارزهای رمزپایه مانند بیت کوین است. این اختراع شد تا احزاب که یکدیگر را نمی شناسند و به یکدیگر اعتماد ندارند می توانند به لطف اثبات کار ، معامله کنند. اثبات آثار الزام تولید مجموعه جدیدی از معاملات («بلوک») را به پایگاه داده معامله توزیع شده («زنجیره بلوک») اضافه می کند. برای تأیید ، معاملات باید در یک بلوک بسته بندی شوند که متناسب با قوانین رمزنگاری بسیار دقیق باشد که توسط شبکه تأیید می شود. این فرآیند به عنوان مشکل ریاضی به نظر می رسد که برای پردازش معامله حل شود. این شبکه از معدنچیان تشکیل شده است که برای حل این مشکل ریاضی با تأمین قدرت محاسبه خود ، برای به دست آوردن پاداش پولی (هزینه های معدن پرداخت شده توسط فرستنده بیت کوین برای تکمیل معامله خود) رقابت می کنند. هنگامی که تعداد کافی از معدنچیان در مورد معاملات توافق کنند ، آن را تأیید کرده و به زنجیره بلوک عمومی اضافه می شود. اثبات کار بسیار دشوار است زیرا به یک محاسبه قدرت عالی نیاز دارد که از هزار معدنچی حاصل می شود اما تأیید آن آسان است. این خاصیت دوگانه اثبات کار ، آن را غیرقابل توصیف می کند زیرا 1) تولید یک بلوک کلاهبرداری تقریباً غیرممکن است زیرا باید توسط کل شبکه 2 تأیید شود) تولید یک بلوک کلاهبرداری نیاز به کل قدرت محاسبات شبکه داردغیرممکن

ریپل متفاوت کار می کند زیرا مبتنی بر blockchain خصوصی است. به جای معدنچیان غیرمتمرکز که معاملات را از طریق اثبات پروتکل کار تأیید می کنند ، اعتبار سنجی معاملات باید برای پیوستن به دفترچه سوار و معتبر باشند. هویت آنها برای همه شناخته شده است و آنها نه به دلیل قدرت محاسبه خود ، بلکه به این دلیل که توسط همه شبکه به عنوان قابل اعتماد شناخته می شوند ، عمل می کنند [6]. این توضیح می دهد که چرا معاملات موج دار در مقایسه با بیت کوین (10-15 دقیقه) خیلی سریع (برخی از ثانیه ها) بسیار سریع است: اعتبار سنج ها مجبور نیستند این "اثبات کار" را دشوار و وقت گیر تولید کنند [7]. بیت کوین در یک محیط بی اعتماد کار می کند (اجماع معاملات از نظر ریاضی تولید می شود) [8] ، در حالی که ریپل در محیطی کار می کند که اعتبار سنج ها از این عملکرد برخوردار هستند زیرا به آنها اعتماد می شود [9]. این یک نکته بسیار مهم برای تأکید است زیرا در عین حال ضعف موج دار است (اثبات ریاضی به نظر می رسد که اشخاص انسانی قابل اطمینان تر هستند) بلکه یک قدرت نیز هستند زیرا این امر در صنعت بانکی الزامات مربوط به انطباق را برآورده می کند. این مورد به این دلیل است که اعتبار سنجی معاملات در معرض دید عموم است ، نوعی "مجوز" برای انجام کار خود دارند ، بنابراین در برابر عدالت پاسخگو هستند (می توان آنها را تحت پیگرد قانونی قرار داد در حالی که الگوریتم بیت کوین نمی تواند). به همین دلیل است که استراتژی ریپل بر ایجاد اعتماد به نفس در سیستم خود متمرکز است.

اعتماد به نفس در یک فناوری مختل کننده

از آنجا که فناوری به خودی خود کافی نیست ، تمرکز ریپل قبلاً بر تسخیر اعتماد بازیکنان بزرگ مالی بوده است. این شرکت بیش از 100 همکاری با بازیگران اصلی صنعت پرداخت (American Express) ، از بخش بانکی (UBS) و با موسسات دولتی (به عنوان مثال بانک مرکزی انگلیس) امضا کرده است. در نتیجه ، استراتژی بازاریابی ریپل با هدف ایجاد اعتماد به نفس که مهم در نوآوری مالی است (آیا لازم است به یاد داشته باشید که کلمه "امور مالی" از "وفاداری" لاتین است که به معنای اعتماد به نفس است؟). داستان پردازی این موج در تضاد با دنیای رمزنگاری ، که به نظر می رسد صعودی ، تب و مبهم برای دولت ها و مؤسسات مالی است. همانطور که برد گارلینگهاوس ، مدیر اجرایی ریپل ، آن را بیان می کند: "بسیاری از گردشگران blockchain از آنجا وجود دارند که لاستیک ها را لگد می زنند ، اما ما فراتر از آن هستیم".

برای تقویت اعتماد به نفس ، هیئت مدیره همچنین شخصیت های عمده ای از امور مالی کهکشان را ثبت نام کرد: زو کروز ، که رئیس اوراق بهادار نهادی و مدیریت ثروت در مورگان استنلی و بنیامین لوسکی ، سرپرست سابق خدمات مالی برای ایالت نیویورک بود [10]

یک هدف واضح: در صنعت پرداخت متحول شده است

امروز ، صنعت بین المللی پرداخت ها بر روی دو ستون مختلف ساخته شده است: خانه های پاکسازی از یک طرف و از طرف دیگر سریع. یادآوری این نکته حائز اهمیت است که سیستم SWIFT وجوه را از یک حساب به حساب دیگر منتقل نمی کند. در عوض ، سفارشات پرداختی را ارسال می کند ، که باید توسط حساب های خبرنگار که موسسات با یکدیگر دارند تسویه شود. این نقش پاکسازی خانه ها در پایان روز است که هر بانک تمام معاملات را به درستی پاک کرده و هرگونه اعتبار یا بدهی در انتظار بین بانک های مختلف آشتی می کند [11]. سیستم فعلی دارای دو نقص اساسی است. از یک طرف ، بسیار گران است ، زیرا بازار توسط یک الیگپولی بنگاه های بزرگ متمرکز و اداره می شود. از طرف دیگر ، کاملاً کند است. در واقع ، یک سیم متقاطع از طریق Swift بین 3 تا 5 روز طول می کشد.

با استفاده از این وضعیت بازار ، آزمایشگاه ریپل مزایای رقابتی خود را ایجاد کرده است. ابتدا XRP پرداخت هر اندازه را برای کمترین هزینه ممکن در بازارها امکان پذیر می کند: 0. 0007 دلار هزینه در مقایسه با 1. 43 دلار بیت کوین و 2 دلار هزینه ویزا [12]. دوم ، ریپل با فعال کردن تبدیل یک ارز به دیگری ، یک راه حل یکپارچه برای پرداخت ها ارائه می دهد. دروازه های ریپل اجازه می دهد تا در برخی از ارزهای فیات (USD ، EUR ، NZD ، GBP ...) ، تعداد انگشت شماری از ارزهای رمزپایه (BTC ، LTC ، NXT ...) و چند کالا (طلا ، نقره ، پلاتین). سپس ، الگوریتم مسیر یابی Ripple را سریعترین مسیر بین دو ارز جستجو می کند. این پروتکل پرداخت امکان تبدیل ، انتقال و آشتی دادن حساب بانکی را همزمان فراهم می کند: به همین دلیل پروتکل ریپل نیز بسیار سریع است. از طریق XRP ، انتقال پول مرزی طی 4 ثانیه انجام می شود. در حالی که راحت تر است ، این نیز راهی برای کاهش نقدینگی و ریسک اعتباری است.

یک استراتژی با تکیه بر هزینه های ورودی کم

بر اساس این مزیت های رقابتی، یک استراتژی بازاریابی مبتنی بر کاهش هزینه ها تنظیم شده است. برای ورود به این بازار متمرکز، استارت آپ مستقر در سانفرانسیسکو "برنامه شتاب دهنده شبکه ریپل" را ارائه کرد که تا سقف 300 میلیون دلار را برای ایجاد انگیزه برای تسریع پذیرش XRP اختصاص داد. به عبارت دیگر، ریپل برای تسریع در استفاده از برنامه خود به بانک ها پول می دهد. دوم، XRP در قیمت بسیار پایین (کمتر از 0. 10 دلار از سال 2012 تا نیمه اول 2017) باقی ماند که برای بانک ها بسیار جذاب بود[13]. در نهایت، ریپل یک استراتژی بازار دو طرفه را تنظیم کرده است[14]. اولین ابزار نرم افزار XCurrent است که بانک ها را قادر می سازد تا پرداخت های آنی برون مرزی را انجام دهند. اما پرداخت فوری با تسویه طولانی مدت معنی ندارد. اینجاست که XRP وارد می شود تا تسویه فوری را فعال کند. چگونه XRP دقیقاً کار می کند؟این ارز به عنوان یک پول پل ارتباطی جهانی عمل می کند. بنابراین اگر جان دلار آمریکا داشته باشد و بخواهد کتی را به یورو بپردازد، الگوریتم ریپل بهترین نرخ را برای تبدیل دلار جان به XRP و بهترین نرخ را برای تبدیل XRP شما به یورو پیدا خواهد کرد. این همچنین به این معنی است که ذخایر موجود در حساب های nostro/vostro به دلیل تبدیل های فوری آزاد می شوند. ارزان تر از سیستم پرداخت فعلی است که در آن یک بانک در ایالات متحده باید ارزهای خود را نزد بانک های اروپایی گزارش دهنده در حساب nostro ذخیره کند تا امکان پرداخت برون مرزی فراهم شود[15].

راه دشوار و سختی برای استارت آپ جوان در پیش است

با این حال، مسیر موفقیت ممکن است برای استارت آپ کالیفرنیایی سخت باشد. اولین تهدیدی که ریپل را تهدید می کند، نوسان بالای آن است. اگرچه برای مدت طولانی کاملاً ثابت باقی ماند، اما توسط تب سوداگرانه سایر ارزهای دیجیتال فتح شده است. در نتیجه، به نظر می رسد XRP در حال حاضر کاملاً گران شده است. حتی اگر آزمایش های امیدوارکننده ای توسط بانک های بزرگ برای پرداخت های مرزی انجام شده باشد، پروتکل ریپل هنوز توسط تعداد کمی و در حال حاضر فقط برای استفاده داخلی استفاده می شود. اگرچه رشد ریپل کاملاً با بیت کوین مرتبط نیست، اما می توانیم از خود بپرسیم که شکستن حباب ارزهای دیجیتال چه تأثیری بر ریپل خواهد داشت. علاوه بر این، تلاش طولانی لابی باید دنبال شود زیرا ارزش XRP به اصطلاح "اثرات شبکه" متکی است. اگر به طور گسترده استفاده شود ارزشمند خواهد بود.

نکته توجه دیگر که Rwill واکنش رقبا است. Swift اخیراً ابتکار جهانی نوآوری پرداختهای جهانی (GPII) را آغاز کرده است که شامل مجموعه ای از قانون برای انجام تعهدات مربوط به انطباق بهترین (پیگیری پرداخت ها و نظارت بر داده ها) است. برای Ripple دشوار خواهد بود که چنین رقبای مستقر و مشهور را در زمینه بازاری که با موانع بی شماری برای ورود مشخص می شود ، به چالش بکشد. پذیرش موج دار به بانک ها نیاز دارد تا دوباره به سیستم پرداخت خود دوباره فکر و تغییر شکل دهند که کار آسانی نیست. اولین قدم ساختن یک فناوری قابل اعتماد بود ، دوم اعتماد به نفس در حال ایجاد اما سومین آینده گسترده تر است: تبدیل صنعت بانکی و تغییر عادات. علاوه بر این ، ما می توانیم تصور کنیم که بازیگران جدید وارد بازار می شوند. جدی ترین رقبا ممکن است شرکت خصوصی نباشد. این می تواند بانکهای مرکزی باشد که ارزهای رمزنگاری خود را معرفی می کنند.

سرانجام ، علی رغم مزایای رقابتی خود ، موفقیت ریپل توسط یک موضوع ، یکی از امنیت ها آویزان است. این کافی است که برخی از هکرها برای یافتن خرابی در سیستم به دست می آیند و اعتماد به نفس از هم پاشیده می شود. در حقیقت ، اعتماد مانند خانه کارت است: ساخت آن دشوار است ، اما نابودی آسان است.

[5] آستانه سوپرمجوری ، از نوامبر 2014 ، مستلزم این است که حداقل 80 ٪ از همسالان باید برای تأیید یک دفترچه موافقت کنند