روش های تعیین حد از دست دادن

هنگامی که وسیله نقلیه شما آسیب دیده یا به سرقت رفته است ، یکی از اولین کارهایی که باید انجام دهید این است که ادعای بیمه را ارائه دهید. اگر راننده دیگری باعث خسارت به وسیله نقلیه شما شده است ، شما می توانید در صورت داشتن پوشش مناسب (ادعای "شخص اول") یا با بیمه گر برای صاحب شخص دیگر ، این ادعا را یا با شرکت بیمه خود ثبت کنید. ماشین ("ادعای شخص ثالث").

برای اینکه بتوانید ادعای "شخص اول" را ارائه دهید ، سیاست شما باید برخورد یا پوشش جامع را ارائه دهد (به سمت راست مراجعه کنید). این موارد اغلب به عنوان پوشش "آسیب جسمی" گفته می شود.

پوشش برخورد شما را از خسارت ناشی از اتومبیل خود در اثر برخورد با وسیله نقلیه دیگر ، یک جسم ثابت یا یک شیء که در جاده قرار دارد ، محافظت می کند. پوشش برخورد همچنین شما را از آسیب های ناشی از ناراحتی وسیله نقلیه خود محافظت می کند.

پوشش جامع از شما محافظت می کند اگر ماشین شما در اثر تماس با یک حیوان یا اشیاء در حال سقوط (به عنوان مثال ، اندامهای درخت ، سنگ ، سنگ ، بقایای) به سرقت رفته یا خراب یا آسیب دیده باشد. همچنین وسیله نقلیه شما را برای شکستن شیشه ، آتش ، باد ، تگرگ و آسیب به سیل پوشانده است.

اگر ادعای شخص اول را مطرح کنید ، شرکت بیمه شما برای ترمیم خسارت به وسیله نقلیه شما پرداخت می کند یا در صورت خسارت بیش از ارزش خودرو ، ارزش وسیله نقلیه خود را به شما می پردازد. با این حال ، اول ، این شرکت مبلغ کسر شده ای را که برای آن پوشش انتخاب کرده اید ، کم می کند.

اگر ادعای شخص ثالث را علیه راننده دیگر تشکیل دهید ، شرکت بیمه راننده دیگر فقط هزینه خسارت به وسیله نقلیه شما را پرداخت می کند تا حدی که بیمه شده آنها از نظر قانونی مسئولیت داشته باشد. در برخی موارد ، این ممکن است برای بازپرداخت کامل از دست دادن شما کافی نباشد.(اطلاعات بیشتر در مورد ادعاهای شخص ثالث.)

1. آیا می توانم در صورت تقصیر تصادف ، تحت بیمه "بدون تقصیر" برای خسارت به وسیله نقلیه خود جمع کنم و پوشش شخص اول را تحمل نمی کنم؟

جواب "نه" است. بیمه بدون تقصیر یا آسیب دیدگی شخصی (PIP) فقط در صورت آسیب دیدگی در یک تصادف اتومبیل ، هزینه های پزشکی خود را پرداخت می کند ، مهم نیست که چه کسی باعث این حادثه شده است. هزینه خسارت به وسیله نقلیه را پرداخت نمی کند.

• بلافاصله تمام ضررها را به نماینده یا شرکت بیمه خود گزارش دهید.
• اگر وسیله نقلیه شما توسط یک راننده ضربه خورده و آسیب دیده آسیب دیده یا آسیب دیده است ، بلافاصله ضرر را به پلیس گزارش دهید. بدون گزارش پلیس ، شرکت شما می تواند ادعای شما را انکار کند. در حقیقت ، طبق تقسیم قانون وسایل نقلیه موتوری ، شما ملزم به گزارش هرگونه تصادف مربوط به خسارت املاک بیش از 500. 00 دلار به مقامات مناسب هستید.
• شما باید قبل از تعمیر آن ، وسیله نقلیه آسیب دیده را برای بازرسی توسط شرکت بیمه در دسترس قرار دهید.
• وسیله نقلیه خود را از آسیب بیشتر محافظت کنید. اگر این کار را نکنید ، بیمه گذار شما می تواند از پرداخت هرگونه خسارت بعدی خودداری کند. به عنوان مثال ، اگر یک شیشه جلو اتومبیل شکسته را پوشش ندهید و باران به اثاثه یا لوازم داخلی آسیب برساند ، شرکت شما می تواند از پرداخت هزینه اثاثه یا لوازم داخلی آسیب دیده خودداری کند.
• با بازپرس شرکت بیمه همکاری کنید. اگر همکاری نکنید ، شرکت می تواند ادعای شما را انکار کند.
• هنگامی که ادعای شخص اول را مطرح می کنید ، با بیمه گر خود قرارداد مستقیمی دارید که شرکت را ملزم به انجام تمام شرایط بیان شده در خط مشی شما می کند. با این حال ، این قرارداد همچنین هنگام تشکیل ادعا ، وظایف و الزامات را برای شما ، بیمه شده قرار می دهد. بنابراین ، شما باید آن بخش از خط مشی خود را که اغلب "شرایط" یا "وظایف بیمه شده پس از ضرر" نامیده می شود ، مرور کنید.

• نسخه ای از اسناد حقوقی که در نتیجه حادثه دریافت می کنید ، مانند نامه ای از وکیل یا احضار و شکایت.
• اثبات ضرر ، همانطور که ممکن است توسط شرکت بیمه مورد نیاز باشد ، با توصیف تاریخ ضرر ، نحوه وقوع آن ، چه کسی رانندگی و سایر اطلاعات مربوطه. اگر اثبات ضرر لازم باشد ، شرکت شما در صورت عدم ارائه آن می تواند ادعای شما را انکار کند.
• شرکت شما همچنین ممکن است سایر اسناد مربوط به ادعای مانند صورتحساب تعمیر یا تخمین ها ، نسخه ای از گزارش پلیس یا نسخه ای از عنوان یا قبض فروش خودرو را درخواست کند.
• در بعضی موارد ، شرکت شما همچنین می تواند شما را ملزم به ارائه معاینه تحت سوگند و تولید اسناد درخواست شده کند. شما حق دارید در طول معاینه تحت سوگند ، وکیل حضور داشته باشید. اگر تحت سوگند به امتحان تسلیم نشوید ، شرکت شما می تواند ادعای شما را انکار کند.

مقررات بیمه نیوجرسی به شرکت بیمه شما نیاز دارد تا پس از اطلاع از ضرر ، طی 10 روز کاری با شما تماس بگیرد ، یا اگر قصد دارند حق خود را برای بازرسی از وسیله نقلیه آسیب دیده اعمال کنند ، باید طی 7 روز کاری این کار را انجام دهند.

بیمه گذار شما فقط می تواند وسیله نقلیه شما را برای بازرسی در یک زمان و مکانی که از نظر منطقی برای شما مناسب است ، در دسترس قرار دهد.

شرکت بیمه شما 30 روز تقویم مجاز است تا از زمان دریافت اخطار ضرر ، ادعای اولین شخص خود را تسویه کنید. با این حال ، اگر شرکت نیاز به انجام تحقیقات اضافی داشته باشد یا در صورت عدم همکاری با آنها ، این زمان ممکن است تمدید شود.

این شرکت باید در صورت توضیح دلیل تأخیر در صورتی که روند تسویه حساب بیش از 30 روز طول بکشد ، اخطار کتبی را در اختیار شما قرار دهد.

بستگی دارداگر ماشین شما به سرقت رفته باشد ، بیشتر بیمه نامه ها برای مدت زمان محدودی که از 48 ساعت پس از سرقت شروع می شود ، مبلغی را برای هزینه یک وسیله نقلیه اجاره ای بازپرداخت می کند ، تا زمانی که سرقت را به پلیس و شرکت بیمه گزارش دهید. خط مشی خود را برای بیان دقیق بررسی کنید.

برای ادعاهای غیر سرقت ، بیشتر سیاست ها پوشش وسیله نقلیه اجاره ای را ارائه نمی دهند ، مگر اینکه این پوشش اضافی را خریداری کنید. اگر طرف دیگری مسئول این حادثه باشد ، ممکن است این بیمه گذار طرف مسئول هزینه اجاره باشد.(برای اطلاعات بیشتر ، به ادعاهای شخص ثالث مراجعه کنید.)

اگر وسیله نقلیه شما پس از تصادف قابل رانندگی نباشد و به یک مرکز ذخیره سازی منتقل شود ، تسهیلات ذخیره سازی هزینه ذخیره روزانه شما را پرداخت می کند. شرکت بیمه شما باید قبل از متوقف کردن پرداخت هزینه های ذخیره سازی ، 3 روز کاری را به شما اطلاع دهد تا به شما فرصت دهد تا وسیله نقلیه را به جایی منتقل کنید که در آن هزینه های ذخیره سازی را متحمل نشوید.

پس از ارزیابی خسارت به وسیله نقلیه خود ، شرکت بیمه شما گزینه تعمیر وسیله نقلیه شما ، تعویض وسیله نقلیه شما یا بازپرداخت شما را برای ارزش واقعی پول وسیله نقلیه (ACV) دارد. ارزش نقدی واقعی مبلغی است که وسیله نقلیه شما در تاریخ حادثه برای آن فروخته است.

بیمه شما برای جایگزینی وسیله نقلیه شما یا بازپرداخت شما برای ACV در مواردی که وسیله نقلیه از نظر اقتصادی غیر عملی برای تعمیر است ، انتخاب می کند.

در صورتی که هزینه تعمیر وسیله نقلیه برابر باشد یا از ACV وسیله نقلیه در تاریخ ضرر برخوردار باشد ، یک وسیله نقلیه از نظر اقتصادی غیر عملی در نظر گرفته می شود. در بسیاری از موارد ، یک شرکت بیمه در صورت خسارت ارزیابی شده برابر 80 ٪ از ACV وسیله نقلیه ، در کل وسیله نقلیه خواهد بود زیرا اغلب پس از شروع تعمیرات ، خسارت های اضافی یا "خسارت های پنهان" یافت می شود که این وسیله را با تعریف به طور کلی ضرر می کند.(این گاهی اوقات به عنوان "کل سازنده" از دست می رود).

آره. مشروط بر اینکه تعمیرگاه مجوز داشته باشد ، بیمه گذار شما باید سعی کند با مغازه مورد نظر خود به قیمت توافق شده برسد. اگر شرکت شما نتواند به "قیمت توافق شده" برسد ، آنها اسامی مغازه های دارای مجوز را برای شما فراهم می کنند که می توانند تعمیرات را با قیمتی که شرکت تعیین کرده است انجام دهند.

آره. بنا به درخواست شما ، شرکت شما باید یک تسهیلات تعمیر واجد شرایط مناسب را به محل وسیله نقلیه توصیه کند که وسیله نقلیه را با قیمتی که شرکت مایل به پرداخت آن است تعمیر کند و کار آنها تضمین شده باشد. شرکت بیمه شما بیشتر در پشت ضمانت تعمیرگاه است.

خیر. قرارداد بیمه فقط شرکت بیمه را موظف می کند تا وسیله نقلیه شما را به همان شرایطی که قبل از ضرر در آن بود ، بازگرداند. بعضی اوقات این امر به استفاده از قطعات سازنده تجهیزات اصلی (OEM) نیاز دارد و گاهی اوقات می توان از قطعات بعد از بازار استفاده کرد. قطعات پس از بازار قطعاتی هستند که توسط یک تولید کننده غیر از تولید کننده اصلی ساخته شده است.

اگر وسیله نقلیه شما با قطعات جدید تعمیر می شود ، شرکت شما مجبور نیست هزینه این "بهتر" را بپردازد. به عنوان مثال ، اگر انتقال وسیله نقلیه شما پنج سال قدمت دارد و به دلیل ضرر تحت پوشش آسیب دیده است ، بیمه گذار شما فقط باید آن را با یک گیربکس 5 ساله جایگزین کند. اگر یک گیربکس پنج ساله پیدا نشود ، تعمیرگاه می تواند از یک گیربکس جدید استفاده کند اما شما باید تفاوت بین ارزش یک انتقال پنج ساله و انتقال جدید را بپردازید.

نه. در حالی که مقررات نیوجرسی اجازه استفاده از قطعات پس از بازار را می دهد تا زمانی که توسط تولید کننده ضمانت داشته باشد مانند قطعات OEM از نوع و با کیفیت باشد ، لازم نیست آنها را بپذیرید. انتخاب نهایی مال شماست اما اگر بیمه گذار بخواهد از قطعات غیر OEM استفاده کند و تصمیم دارید از قطعات OEM گران تر استفاده کنید ، ممکن است مجبور شوید تفاوت هزینه را بپردازید.

این آیین نامه همچنین به بیمه گر نیاز دارد که به طور واضح در مورد ارزیابی ، قطعات بعد از بازار را به طور واضح نشان دهد و هرگونه اصلاح لازم را بپردازد.

هنگامی که خط مشی خود را خریداری کردید ، برای پوشش خسارت جسمی خود کسر را انتخاب کردید. این مبلغی است که شما در صورت بروز ادعا مسئولیت آن را بر عهده دارید. هرچه کسر شما بالاتر باشد ، هزینه پوشش آسیب جسمی شما نیز کمتر است. بیمه گذار شما این مبلغ را از تسویه حساب شما کسر می کند.

به خاطر داشته باشید که شرکت های بیمه اگر تعمیرگاه تخمین تعمیر شما را تورم می کند ، این را کلاهبرداری می دانند تا به شما در بازیابی هزینه های کسر خود کمک کند.

هر شرکت بیمه موظف است یکی از سه روش تعیین شده را برای استفاده در تسویه حساب کلیه مطالبات ضرر خود انتخاب کند.

سه روشی که توسط کمیسر بانکی و بیمه تصویب شده است:

1. گرفتن میانگین مقادیر خرده فروشی وسایل نقلیه قابل ملاحظه ای مشابه که در نسخه های فعلی "کتاب قرمز اتومبیل" (یا "کتاب قرمز اتومبیل قدیمی") منتشر شده توسط پنتون مدیا و "راهنمای رسمی N. A. D. A." (یا راهنمای اتومبیل استفاده شده "(یا" ذکر شده است."N. A. D. A. راهنمای رسمی ماشین قدیمی تر") منتشر شده توسط فروشندگان ملی خودرو استفاده شده از شرکت اتومبیل استفاده می کند.

2. با استفاده از نقل قول به دست آمده توسط بیمه گذار برای وسیله نقلیه قابل ملاحظه ای مشابه در دسترس شما برای خرید از نمایندگی در فاصله 25 مایل از جایی که ماشین شما به طور عادی گاراژ می شود.

3. استفاده از خدمات یک منبع تأیید شده ، از جمله بانکهای اطلاعاتی رایانه ای که ارزش بازار عادلانه وسایل نقلیه قابل ملاحظه ای را تولید می کند. در این زمان Audatex ، Mitchell Inteational ، CCC ، خدمات ارزیابی وسیله نقلیه Inc و Carfax برای تعیین ارزش بازار منصفانه تصویب می شوند.

اگر وسیله نقلیه شما با استفاده از هر یک از این سه روش قابل ارزیابی نیست زیرا آنها نمی توانند یک مقطع واقعی از بازار را برای تعیین ارزش بازار منصفانه خودرو خود نشان دهند ، شرکت پس از آن ملزم به استفاده از بهترین روش موجود است و به طور کامل توضیح می دهدشما ، به صورت کتبی ، چگونه آنها مبلغی را که به شما ارائه می دهند محاسبه کردند.

علاوه بر اینکه به شما می گوید از کدام روش برای ارزش گذاری ماشین شما استفاده می شود ، شرکت بیمه شما همچنین باید لیستی از مواردی را که نشان می دهد همه موارد اضافی ، کسر و مالیات فروش قابل استفاده برای وسیله نقلیه شما را در اختیار شما قرار دهد.

• تفاوت بین هزینه خودرویی را که پیدا کرده اید و میزان تسویه حساب ادعا می کنید.
• در مورد قیمت خرید خودرویی که پیدا کردید مذاکره کنید.
• یک وسیله نقلیه قابل ملاحظه مشابه را در شعاع 25 مایل از محل اصلی گاراژ خود پیدا کنید که می توانید با ارزش بازار تعیین شده توسط این شرکت در پیشنهاد اصلی تسویه حساب خود خریداری کنید.
• از بند ارزیابی سیاست خود استفاده کنید.(به سوال 20 مراجعه کنید)

نه. پس از اینکه آنها یک ضرر کامل را برطرف کردند ، شرکت بیمه شما حقوق خودروی شما را به عهده می گیرد و می تواند آن را دفع کند ، اما می خواهد از جمله فروش آن یا قطعات آن برای نجات باشد. آنها می توانند به صلاحدید خود به شما اجازه دهند ماشین را نگه دارید و به شما اجازه می دهند خودتان آن را نجات دهید.

اگر بیمه گذار به شما اجازه دهد ماشین خود را نگه دارید ، آنها قبل از استفاده از کسر شما ، ارزش نجات آن را از کل تسویه حساب ضرر شما کسر می کنند.

آره. با این حال ، اگر وسیله نقلیه شما 8 سال یا کمتر از سال مدل فعلی ساخته شده بود ، ابتدا باید گواهی نجات را از کمیسیون وسایل نقلیه موتوری نیوجرسی (MVC) بدست آورید.

پس از انجام تعمیرات ، وسیله نقلیه باید قبل از اینکه بتواند در جاده های عمومی رانده شود ، برای بازرسی ویژه به MVC ارائه شود.

خیر. بیمه نامه فقط شرکت را ملزم به پرداخت ارزش واقعی پول وسیله نقلیه کمتر از کسر شما می کند. اگر ارزش ماشین شما کمتر از وام باشد ، شما هنوز هم مسئول تفاوت هستید.

به خاطر داشته باشید که اگر وام دهنده شما به عنوان گیرنده ضرر در خط مشی شما (که به طور معمول مورد است) ذکر شده است ، بررسی تسویه حساب برای آنها و همچنین برای شما انجام می شود.

• شما یک ارزیابی کننده را انتخاب و پرداخت می کنید تا نماینده شما باشد.
• این شرکت برای نمایندگی برای نمایندگی آنها را انتخاب و پرداخت می کند.
• این دو ارزیابی کننده یک شخص ثالث خنثی را انتخاب می کنند (برای آنها و شرکت شما در صورت لزوم هزینه را تقسیم می کند).
• هر دو ارزیابی کننده تخمین های خود را برای از دست دادن ارائه می دهند.
• اگر ارزیابی کنندگان نتوانند موافقت کنند ، اختلافات خود را به Umpire ارسال می کنند و تصمیم هر دو از این سه مورد الزام آور است.

آره. شما باید یک تسویه حساب نهایی را بپذیرید یا در مدت زمانی که توسط اساسنامه مناسب محدودیت ها مشخص شده است ، دادخواست را تشکیل دهید.

اگر نتوانید پیشنهاد تسویه حساب نهایی را بپذیرید یا قبل از اتمام دوره قانونی ، پرونده ای را تشکیل دهید ، ممکن است حق خود را برای دریافت هرگونه تسویه حساب به خطر بیندازید.

می توانید درخواست تجدیدنظر را به پانل تجدید نظر داخلی شرکت بیمه ارائه دهید. اگر پس از اینکه هیئت تجدید نظر داخلی شرکت تصمیم خود را صادر می کند ، هنوز ناراضی نیستید ، می توانید درخواست بررسی این تصمیم را توسط دادرس مطالبات بیمه داشته باشید.

می توانید شکایت کتبی را با:

دفتر Ombudsman Insurance NJ Department of Banking and Insurance 20 West State Street PO Box 472 Trenton NJ 08625-0472 1-800-446-7467 ایمیل: Ombudsman@dobi. nj. gov