مقایسه بین برنامه پس انداز و سرمایه گذاری

مردم از همه زمینه های زندگی غالباً از عبارات "پس انداز" و "سرمایه گذاری" به صورت متقابل استفاده می کنند. در حالی که هدف اصلی آنها کمک به شما در محافظت از آینده مالی خود است ، باید تمایز بین یک برنامه پس انداز و یک استراتژی سرمایه گذاری را درک کنید.

به عنوان بخشی از برنامه ریزی مالی بلند مدت ، هر فرد باید در هر دو پس انداز و سرمایه گذاری شرکت کند. یک برنامه مالی خاص که شامل پس انداز و مؤلفه های سرمایه گذاری است ، ممکن است برای افراد مختلف متفاوت باشد.

بنابراین ، درک تمایز بین اهداف سرمایه گذاری و پس انداز در اوایل زندگی به عنوان امکان پذیر بسیار مهم است. بیایید این کار را با عمق بیشتری انجام دهیم.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری

1. دسترسی به پول

پس انداز ممکن است در مواقع نیاز ، مانند اضطراری پزشکی یا مالی مفید باشد. شما می توانید به سادگی به پولی که برای مدت طولانی کنار گذاشته اید دسترسی داشته باشید یا خرج کنید. این کاملاً به شما بستگی دارد که آیا بخشی از پس انداز زندگی خود را پس بگیرید یا کل مبلغ را یکباره بردارید.

توانایی دسترسی به پول نقد تمایز قابل توجهی بین پس انداز و استراتژی های سرمایه گذاری است. بسته به نوع گزینه های سرمایه گذاری که انتخاب می کنید ، ممکن است هنگام سرمایه گذاری این دسترسی سریع و آسان به وجوه خود را از دست دهید.

به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در سهام سهام باز ، به شما امکان می دهد تا در هر زمان سرمایه گذاری خود را بازخرید کنید. همین مسئله را نمی توان با طرح های پس انداز مرتبط با حقوق صاحبان سهام (ELSS) ، که دارای مدت سه ساله قفل است ، گفت.

2. خطرات

این یکی دیگر از تمایزهای مهم بین سرمایه گذاری و پس انداز است که بر تصمیمات مالی فرد تأثیر می گذارد. خطر کمتری برای از دست دادن پول یکی از دلایلی است که افراد پول خود را در حساب های بانکی حفظ می کنند. وقتی راه پس انداز برای برنامه ریزی مالی را طی می کنید ، کمترین میزان ریسک را به خود اختصاص می دهید.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاری پول ممکن است خطرات مختلفی را به همراه داشته باشد. این مربوط به از دست دادن احتمالی پول یا سود احتمالی در نتیجه تأثیر شرایط بازار بر دارایی های شما است. این جنبه ریسک همان چیزی است که یک برنامه پس انداز را از یک استراتژی سرمایه گذاری متمایز می کند.

خطر سرمایه گذاری پول بسته به ابزار مالی مورد استفاده متفاوت است. به عنوان مثال ، سهام مستقیم از یک عامل خطر متفاوتی نسبت به صندوق های متقابل سهام برخوردار است. سرمایه گذاری محتاطانه به منظور تعادل نسبت ریسک به بازده بسیار مهم است. به همین دلیل افراد هنگام برنامه ریزی مالی بلند مدت به دنبال مشاوره مشاوران مالی هستند.

3. اهداف

یکی دیگر از تمایزهای مهم بین پس انداز و برنامه های سرمایه گذاری ، هدف یا هدف مورد نظر آنها است. بعضی اوقات ، پس انداز برای دستیابی به اهداف جزئی در یک دوره زمانی کوتاه در نظر گرفته شده است. به عنوان مثال ، اگر می خواهید طی دو سال با همسرتان به خارج از کشور سفر کنید ، صرفه جویی در مبلغ متوسط در هر ماه می تواند به راحتی به شما در دستیابی به این هدف کمک کند.

هنگام پیروی از یک برنامه بلند مدت برای تحقق اهداف بزرگتر ، بهترین برنامه های سرمایه گذاری نقش مهمی دارند. مثال خوب برنامه ریزی آموزش بیشتر کودک است. ایده این است که تا زمانی که فرزند شما تصمیم به دنبال آموزش عالی بگیرد ، پول کافی پس انداز کنید. سرمایه گذاری پول برای این منظور یک جایگزین برتر است زیرا پول شما با گذشت زمان افزایش می یابد.

برنامه های سرمایه گذاری

اینها ابزارهای مالی هستند که به شما امکان می دهند پول خود را برای ایجاد ثروت برای نیازهای آینده سرمایه گذاری کنید. بسته به تحمل ریسک خود ، می توانید از طریق برنامه های مختلف سرمایه گذاری ، به طور منظم و منظم به انواع بودجه کمک کنید. شما ممکن است گزینه های سرمایه گذاری را که شامل بیمه یا بیمه عمر برای محافظت از آینده خانواده خود است ، پیدا کنید. یک مثال عالی ULIP (برنامه های بیمه مرتبط با واحد) است.

در استدلال بین برنامه های پس انداز و سرمایه گذاری ، ULIPS بر اساس بازده و انواع دیگر عوامل پیروز می شود. این برنامه های سرمایه گذاری به شما این امکان را می دهد تا به منظور تعادل اجزای سرمایه گذاری ، یک رویکرد انعطاف پذیر برای سرمایه گذاری در وجوه مختلف انجام دهید. بازده مربوط به بازار را در صندوق های سرمایه گذاری خود و همچنین امکان پس انداز مالیات دریافت خواهید کرد.

برنامه های پس انداز

برنامه های صرفه جویی در برنامه های بیمه عمر است که به مصرف کنندگان امکان می دهد در ازای پس اندازهای منضبط ، بازده تضمینی را در پس انداز خود کسب کنند. آنها برای کمک به شما در شروع یک سفر پس انداز به منظور رشد یک جسد به مرور زمان و تضمین ثبات مالی برای آینده عزیزان خود در هنگام دیگر دور نیستید. شما می توانید به عنوان پرداخت مبلغ پرداختی یا درآمد ماهانه دریافت کنید.

تصمیم بگیرید که چقدر پس انداز و سرمایه گذاری کنید

هر توضیحی واحد نمی تواند سؤالات متنوعی را که مردم در مورد برنامه های سرمایه گذاری در مقابل برنامه های سرمایه گذاری دارند ، توجیه کند. برای درک بهتر تفاوت بین پس انداز و یک استراتژی سرمایه گذاری ، دو ایده اصلی زیر را در خاطر داشته باشید:

• پول کافی را برای تأمین هزینه های شخصی مانند حق بیمه ، وام و هر صورتحساب غیر منتظره کنار بگذارید.
• اهداف بلند مدت که نیاز به یک سرمایه گذاری قابل توجه در طی یک دوره 10 تا 15 ساله دارند ، باید سرمایه گذاری محور باشند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید در ده سال یک خانه جدید خریداری کنید ، برای رسیدن به این هدف باید یک استراتژی سرمایه گذاری را تدوین کنید. همچنین ممکن است برای دریافت تخمین از یک ماشین حساب سرمایه گذاری استفاده کنید.

برای تعیین میزان پس انداز و سرمایه گذاری ، باید تعدادی از معیارها را بررسی کنید.

1. لیستی از اهداف خود تهیه کنید

قبل از تصمیم گیری بین یک برنامه سرمایه گذاری و یک استراتژی پس انداز ، شناسایی ابتدا اهداف خود بسیار مهم است. هدف اصلی پس انداز پول ، حفظ ارزش ثروت شما و در دسترس بودن آن برای نیازهای روزانه است. لیستی از هزینه هایی را که می توان با پس انداز برآورده کرد ، تهیه کنید.

علاوه بر درک تمایز بین پس انداز و یک برنامه سرمایه گذاری ، اگر می خواهید سرمایه گذاری کنید ، اهداف بلند مدت خود را در نظر بگیرید. محصولات مختلف سرمایه گذاری به شما اجازه می دهد تا پول نقد شما مطابق با سطح ریسک درگیر - اهداف غرق ، مانند آموزش کودک یا برنامه بازنشستگی شما گسترش یابد. حفظ یک بازه زمانی طولانی با برنامه های سرمایه گذاری بسیار توصیه می شود تا تأثیر فراز و نشیب های بازار را متعادل کنید.

2. درآمد خود را تجزیه و تحلیل کنید

درآمد خود را ضمن تعیین تفاوت بین سرمایه گذاری و پس انداز در نظر بگیرید. بخش قابل توجهی از حقوق ماهانه بسیار فرد به سمت برآورده کردن تعهدات مالی متنوع خانواده می رود. مؤلفه های مختلفی وجود دارد که به آنها مقدار مشخصی نیاز دارید ، مانند نیازهای خانه ، آموزش کودکان یا وام های فعلی. آنچه پس از پرداخت همه این صورتحساب ها باقی مانده است می تواند ذخیره یا سرمایه گذاری شود.

صرفه جویی در اهداف صرفه جویی یا سرمایه گذاری ، صرف نظر از میزان ساخت هر ماه ، مبلغ مشخصی را ضروری می کند.

بنابراین ، این چیزی است که شما باید در مورد برنامه های پس انداز و سرمایه گذاری بدانید. همانطور که در بالا ذکر شد ، توصیه می شود هر فرد هر دو این ابزار را در نمونه کارها خود داشته باشد. با این حال ، ایده خوبی است که ضمن انتخاب برنامه های خود ، نیازها و نیازهای خود را ارزیابی کنید.

سلب مسئولیت:

محصولات بیمه شده در این واحد نقدینگی را در طی پنج سال اول قرارداد ارائه نمی دهند. دارنده سیاست قادر به تسلیم یا پس گرفتن پول های سرمایه گذاری شده در محصولات بیمه واحد به طور کامل یا جزئی تا پایان سال پنجم نخواهد بود. حق بیمه پرداخت شده در بیمه نامه های مرتبط با واحد ، منوط به خطرات سرمایه گذاری مرتبط با بازارهای سرمایه است و NAV های واحدها براساس عملکرد صندوق و عوامل مؤثر در بازار سرمایه ممکن است بالا یا پایین بروند و بیمه شده مسئول تصمیمات وی استبشرعملکرد گذشته گزینه های صندوق نشانگر عملکرد آینده نیست.