حقایق + آمار: بیمه اتومبیل

متوسط هزینه بیمه اتومبیل در سراسر کشور براساس اعلام انجمن ملی کمیسیون های بیمه ، 1. 0 درصد افزایش به 1. 070. 47 دلار در سال 2019 از 1. 059. 41 دلار در سال 2018. در سال 2019 (آخرین داده های موجود) ، متوسط هزینه در لوئیزیانا (1،557. 22 دلار) بالاترین بود و پس از آن میشیگان (1،495. 94 دلار) و نیویورک (1،445. 30 دلار).

برای محاسبه متوسط هزینه ها ، انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC) فرض می کند که کلیه وسایل نقلیه بیمه شده دارای مسئولیت مسئولیت هستند اما لزوماً برخورد یا پوشش جامع نیستند. متوسط هزینه آنچه مصرف کنندگان برای بیمه در هر وسیله نقلیه هزینه می کنند ، اندازه گیری می کند. این با مبلغ مسئولیت ، برخورد و هزینه های جامع برابر نیست زیرا همه دارندگان خط مشی هر سه پوشش را خریداری نمی کنند. متوسط هزینه آنچه را که مصرف کنندگان در واقع برای بیمه هزینه می کنند ، اندازه گیری می کند.

هزینه های رانندگی شما ، یک مطالعه 2022 از AAA ، نشان داد که میانگین هزینه داشتن و بهره برداری از یک وسیله نقلیه مدل 2022 در سال 2022 10،728 دلار در سال 2022 بود که 15000 مایل در سال رانده می شود. متوسط هزینه بیمه کامل پوشش برای سدان های متوسط 1694 دلار بود ، در مقایسه با 1،529 دلار برای SUV متوسط. متوسط هزینه بیمه برای کلیه وسایل نقلیه ، از جمله وانت و وسایل نقلیه هیبریدی و برقی ، 1،588 دلار بود. این تخمین های هزینه براساس یک سیاست پوشش کامل برای راننده زیر 65 سال با بیش از شش سال تجربه رانندگی ، هیچ سابقه تصادف و اقامت در یک مکان حومه/شهری است.

79 درصد از رانندگان بیمه شده علاوه بر بیمه مسئولیت ، پوشش جامع و 75 درصد پوشش برخورد را نیز براساس تجزیه و تحلیل Triple-I از داده های NAIC 2019 خریداری می کنند.

این پوشش برای سیاستی با مسئولیت شخصی 100000 دلار/300،000 دلار ، 25،000 دلار پزشکی ، 100،000 دلار ملک و 25،000 دلار/50،000 دلار تحت بیمه/بیمه تحت بیمه ، با 500 دلار کسر برای برخورد و مطالبات جامع است. این ارقام با داده های هزینه های خودروهای انجمن ملی کمیسیون های بیمه ، در زیر قابل مقایسه نیست.

متوسط هزینه های بیمه اتومبیل ، 2010-2019

منبع: © 2022 انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC).

هزینه های بیمه اتومبیل ، توسط ایالت

جداول زیر نشان می دهد متوسط هزینه های بیمه اتومبیل مسافر خصوصی از سال 2015 تا 2019 توسط ایالت و اقدامات تقریبی از هزینه نسبی بیمه اتومبیل برای مصرف کنندگان در هر ایالت ارائه می دهد. برای محاسبه متوسط هزینه ها ، انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC) فرض می کند که کلیه وسایل نقلیه بیمه شده دارای مسئولیت مسئولیت هستند اما لزوماً برخورد یا پوشش جامع نیستند. متوسط هزینه آنچه مصرف کنندگان برای بیمه هزینه می کنند را اندازه گیری می کند.

مخارج تحت تأثیر پوشش های خریداری شده و سایر عوامل تحت تأثیر قرار می گیرند. NAIC برای طبقه بندی صاحبنظر ، ویژگی های وسیله نقلیه یا میزان کسر کسر شده توسط دارنده سیاست ، اختلاف در قوانین دولتی و شکنجه دولت ، قوانین تشکیل پرونده ، شرایط ترافیک و سایر متغیرهای جمعیتی ، حساب نمی کند ، که همگی می توانند به میزان قابل توجهی در هزینه پوشش تأثیر بگذارند. بشرNAIC خاطرنشان می کند که سه متغیر - جمعیت شهری ، مایل در هر تعداد مایل بزرگراه و درآمد یکبار مصرف سرانه - با حق بیمه بیمه اتومبیل ایالتی ارتباط دارند. همچنین خاطرنشان می کند که کشورهای پر زرق و برق نیز تمایل به بسیار شهری دارند و میزان دستمزد و قیمت بالاتر و تراکم ترافیک بیشتری دارند. بسیاری از عوامل دیگر نیز می توانند بر قیمت بیمه اتومبیل تأثیر بگذارند.

10 کشور برتر و کم هزینه ترین برای بیمه اتومبیل ، 2019 (1)

(1) بر اساس متوسط هزینه های بیمه اتومبیل.

منبع: © 2022 انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC).

قیمت مناسب بیمه اتومبیل

براساس مطالعه شورای تحقیقات بیمه (IRC) ، لوئیزیانا ، فلوریدا و میشیگان کمترین ایالت برای بیمه اتومبیل هستند ، در حالی که آیووا مقرون به صرفه ترین ایالت است. گزارش ، قیمت مناسب بیمه اتومبیل: روندهای سراسر کشور و مقایسه دولت ، به سهم هزینه بیمه اتومبیل پرداخت می شود ، که از 1. 02 درصد در آیووا برای سال 2018 ، آخرین داده های موجود ، تا 3. 09 درصد در لوئیزیانا است. خانوارهای آمریکایی به طور متوسط 1. 67 درصد از درآمد خود را برای بیمه اتومبیل صرف کردند. IRC یک شاخص ارزان قیمت را بر اساس متوسط هزینه های بیمه اتومبیل منتشر شده توسط انجمن ملی کمیسیون های بیمه (NAIC) (نمودارهای اینجا) و درآمد متوسط خانوار از دفتر سرشماری ایالات متحده ایجاد کرد. طبق IRC ، لوئیزیانا ، فلوریدا و میشیگان رتبه های مربوطه خود را به عنوان اولین ، دوم و سومین کشور ارزان قیمت از سال 2014 حفظ کرده اند. IRC خاطرنشان می کند که از آنجا که این شاخص نسبت است ، برخی از ایالت ها با متوسط هزینه بیمه اتومبیل بالادر رتبه بندی ارزان قیمت به دلیل درآمد متوسط بالاتر از متوسط (مانند DC) ، در حالی که سایر کشورها با داشتن درآمد متوسط خانوار متوسط (مانند می سی سی پی) به رتبه های کمترین کشورها سوق داده می شوند. در این تجزیه و تحلیل در مورد مقرون به صرفه بودن بیمه اتومبیل برای کل جمعیت بحث شده است و به مسئله قیمت مناسب در بین جمعیت های تحت نظارت نمی پردازد.